自考“电子商务与金融”复习题库（9） -自考串讲笔记

　　63.E-cash有什么特点？

　　①匿名处理：在E-cash系统中，客户在用货币之前要先用自己的Cyber件Wallet钱包软件产生一个序列号，并送到银行签字生效，这个序列号送到银行签字时不能让银行看到，以实现匿名性，这里使用了盲签名协议，将序列号变盲送到银行让其签字并送回客户，客户再恢复原序列号，因已经银行签字，所以可进入流通。

　　②防止重复消费：因为银行发行货币时看不到序列号，在提款时也不能记录序列号，它是全匿名的，这使银行阻止重复消费较为困难，为了不让有同一序列号的货币消费两次，银行必须记录每一一个存回银行的货币，这就需要银行管理一个数据库，以记录所有已消费的序列号

　　③与Web集成：客户Cyber件Wallet钱包软件与Web浏览器联手运行，当有客户从商户Web页上选购时，商户电子现金软件会自动启动其公共同关接口CGI，如支付完成则货物或发票会通过Web返回到客户浏览器，这个方法可使E-cash 能和大多数服务器以及Web浏览器集成。

　　④E-Cash转让：个人之间可转让E-Cash，转让的数量要送到银行检验，货币由收款者送到银行作为其存款，与货币同值的新币由银行送回到收款者。

　　⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash仅对客户匿名，商户接受支付后要将其存到银行，银行可以检验货币。银行可以监视的犯罪嫌疑的存款，当然罪犯装成合法业务接受支付也是可能的，但付款人可向银行证实其支付，联合起来就可以证实收款人接到了支付。货币提取是完全匿名的，接收支付可以监视，再运用加密方法，可以做到既有效对付犯罪高手又实现货币匿名。

　　64.简述Mondex卡对卡的价值转移机制

　　卡对卡的价值转移包括身份认证及读写功能，价值转移通过VIP协议进行，其过程是：客户到特约商户买东西时，将卡片插入POS后商户要认证客户，这一下3后商户签署支付要求送到客户卡中，客户再认证商户的凭证，如商户凭证正确则客户签署支付要求送到客户卡中，客户再蛮不讲理客户的凭证，如商户凭证正确则客户签署支付信息到商户。客户卡片减去要支付的值，商户现再一次验证数字签名后才能送回确认信息商户在其卡片中增加相应的值，即付款方余额先减少，收款方余额后增加，个人之间价值转移过程类似。Mondex所有交易皆在卡片之间进行，系统中的诸终端如POS，ATM，Mondex电话等不需要安全模块，这种卡对卡的转移也导致了清算体制的革新，使参与单位建立营运系统的成本大大减少。

　　65.简述网上银行的特点。

　　①降低了经营成本②不受时间和空间的约束③虚拟化的金额服务机构④拓宽了业务范围⑤使银行的经营观念发生变化⑥提高了管理水平

　　66.简述网外网上银行发展战略。

　　①大银行的网上银行发展战略⑴收购已有的虚拟网上银行⑵组建自己的网上银行②社会银行的网上银行发展战略③虚拟网上银行战略⑴全方位发展战备⑵特色化发展战略

　　67.简述国外银行业务的分类。

　　世界著名的投资银行机构——美国高盛投资银行鼗网上银行业务分为4类；①基本业务，如余额查询，同一银行内部账户转移②较为高级银行业务，如详细账户明细，交费，对第三方支付，收单业务，银行业务通知，个人融资理财，个人化网页③利用因特网作为营销渠道，如存款产品，大额存单，消费信贷④利用因特网交*出售产品和服务。如，保险，银行信托产品，股票交易，互助基金。

　　67.简述网上银行业务的四种运营模式。

　　①补充性服务渠道。这是网上银行发展的初级阶级的典型形态。这时的网上业务主要表现为传统银行在因特网上设立网站，介绍银行自身情况，发布的有关金融信息，能完成基本的交易类服务，但是在账务系统，后台处理，市场定位和管理机构等方面还不具备独立的形态。

　　②虚拟分支机构，这是目前传统银行发展网上银行的流行样式。传统银行以其现有银行专用网络系统与因特网联网，提供互联网服务，为客户提供账户查询，资金转帐，网上支付等金融服务。当通过网上渠道提供的业务种类日渐增加多时，要求银行对网上业务群进行整合。在管理上出现了专门的部门机构，在会计和账户处理上设置了虚拟支行。此时的网上金融服务虽然实际上并未有任何经营半自动脱离传统架构，但在成长过程中已体现出网络作为渠道的优越性

　　③独立的虚拟银行，这是网络银行理想化的未来模型。即没有传统的营业网点，直接建立在因特网上的网络银行，这是一种虚拟银行的形式

　　④网上金融门户。这是指将银行，证券和保险所提供的金融产品和服务整合在网络平台上，实现一揽了网上金融服务。在服务种类上，网上金融门户是多家金融机构网上服务网上服务的结合，与各金融机构的交易系统存在直接的物理连接，属于真正的一站服务。

　　68.简述网上银行业务中的风险类别及产生原因。

　　①操作风险。操作风险可能源于系统的可*性或完整性严重不足，也可能源于客户的误操作或系统设计，实施中的或系统设计。操作风险包括：⑴安全性风险⑵系统设计，实施和维护方面的风险⑶客户误操作风险⑷银行内部组织与管理风险

　　②战略风险。如果网上银行业务的决策和实施与该银行的总体不一致，这将难银行造成战略风险

　　③信誉风险。信誉风险是指负责的公众舆论而导致资金或客户流失的风险

　　④法律风险。法律风险是指违反或不遵守有关的法律，法规，或者没能完善地约定各方在法律上的权利和义务而造成的风险。